Кредитование краснотурьинцев «быстрыми» деньгами идет на кабальных условиях

Иски на трех жителей Краснотурьинска рассмотрит во второй половине апреля Серовский районный суд. Суть претензий ко всем одна и та же: люди взяли в долг микрозаймы в финансовой организации, а отдавать долг не спешат. За каждый день задержки один «легкий» рубль оборачивается шестью рублями долга. Карикатура: caricatura.ru Рассмотрение пройдет в суде соседнего города, так как головной офис конторы, одолжившей деньги, работает в Серове. В Краснотурьинске – ее филиалы. Эти иски стали первыми, поданным микрофинансовой организацией (сокращенно – МФО) в федеральный суд, – раньше дела о невозврате «быстрых» кредитов рассматривали мировые судьи, так как сумма требований истцов не превышала 50 тысяч. От каждого из краснотурьинских заемщиков, взявших на 21 день 4,5- 5 тысяч рублей, МФО требует вернуть более 60 тысяч: долг, набежавшие проценты и неустойку.

Все законно и бесконтрольно

Фирмы, обещающие выдать заветные купюры «за 15 минут по одному документу», плодятся словно опята на гнилом пне. Будочки с барышнями, выдающими микрозаймы, есть в нескольких крупных магазинах. Работают они вполне законно. Вал мини-кредитования набрал силу и скорость после вступления в силу закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятого три года назад. Он отрегулировал относительно новое для страны направление финансовых услуг – выдачу в кредит небольших денежных сумм. Но если за финансовыми операциями «больших» банков следят контролирующие органы, то агентства микрокредитования лишены присмотра. Они могут выдавать мини-кредит на любых условиях, под любые заоблачные проценты. Единственный регулятор – рынок услуг. Закон ограничивает лишь сумму выдаваемого «малышами» – не более 1 миллиона рублей. Такие займы называют «до зарплаты» и практикуют в мире более 60 лет. Но столь лояльные для ростовщиков условия, как в России, есть в очень немногих странах.

В 30 раз дороже обычного

Средняя ставка при оформлении «быстрого» кредита сегодня – под 2% в день. Это 730% годовых. Берешь 3 000, а через 20 дней нужно отдать 4 260 рублей. Для сравнения: потребительские кредиты в обычных банках оформляют под 22-29% годовых. То есть микрокредит обходится заемщику примерно в 30 раз дороже, чем потребительский в обычном банке. Выдают заем на короткий срок. Как правило – от одного до двадцати дней. Суммы к выдаче предусмотрены небольшие: от одной до пяти тысяч, реже – до 10 тысяч рублей. За задержку платежа договор займа предусматривает очень жесткие условия: например, штраф в двойном размере, то есть уже 4% за каждый день просрочки, неустойку в 0,5% от суммы платежа и т. д. При этом «тикают» и предусмотренные договором 2% в день. Как правило, в случае задержки оплаты каждый взятый рубль оборачивается 5-6 рублями долга.

Пенсионеры платят за детей

Надежда, специалист по выдаче займов той самой организации, которая подала в суд на краснотурьинцев, опровергает расхожее мнение, что за быстрыми деньгами прибегают только алкаши и неразумная молодежь. – Приходят пожилые, люди среднего возраста, а молодых очень немного, – говорит Надежда. Пенсионеры, как правило, хотят выручить детей, которым надо платить кредит «большому» банку, или выполняют просьбу внука, мечтающего получить дорогостоящий гаджет. Работающий люд перехватывает 2-3 тысячи, чтобы дотянуть до зарплаты, заплатить за садик или дать рубли школьнику на питание. «Не хочу унижаться и выпрашивать тысячу у родичей или показывать друзьям, что у меня нет денег», – объясняет причину похода к кассе 26-летний студент Алексей. Служба безопасности продавцов микрозаймов проверяет новых клиентов по имеющимся «черным» спискам, спрашивает о человеке и его доходах у родни, на работе – по тем номерам телефонов, которые дал сам заемщик. Надо ли говорить, что нередко на вопросы проверяющих отвечает заранее подготовленный человек. Так что в кассах верят заемщику на слово и дают деньги. Риск перекрывают за счет высоких процентов. Добросовестные плательщики оплачивают потери «коробочек» и «быстрых монет».

«Насильно никого не тянем»

«Мы насильно никого не тянем, наоборот, выручаем людей в трудную минуту. Нас потом знаете как благодарят!», – хвалит свою работу Надежда. Но многие из приходящих за деньгами не дают себе труда прикинуть – а во что же им обойдется «быстрый» займ. – Информация микрофинансовых контор подается хитро: «минимум документов и времени на проверку, дадим даже при «замаранной» кредитной истории!», – говорит консультант Серовского районного суда Ксения Лушникова, принявшая в один день сразу 5 исков от МФО. – Люди не воспринимают эти услуги как чью-то наживу, бизнес, затратную, а то и разорительную для себя. Скорее – как возможность решить свои финансовые проблемы, удовлетворить желание, получить помощь пусть и очень дорогой ценой. Мало кто приходит за 2-4 тысячами в действительно безвыходной ситуации. Чаще – под влиянием спонтанно возникшего намерения под оправдательные «давно хотела такие туфли», «чем мой ребенок хуже», «один раз живем», «могу себе позволить». Недаром конторы по выдаче микрозаймов открываются в бойких торговых местах города, неслучайно их реклама навязчива, агрессивна и изобилует словами «легко», «быстро», «под 0%».

Счетчик «мотает» проценты годами

Но никто из одолживших деньги «до получки» не пожалеет заемщика, если по каким-то тяжелым жизненным обстоятельствам клиент не сможет платить даже и мизерный кредит. Больше того, кредиторы нередко затягивают срок обращения в суды за возвратом долга. – Краснотурьинцы взяли заем около двух лет назад, весной и летом 2012 года, – рассказывает Ксения Лушникова. – На мой вопрос, почему же они не обратились в суд раньше, а тянули больше полутора лет, истцы ответили, что у них не было денег на уплату госпошлины в две тысячи рублей..

Не верь, не бойся, не бери

Условия, на которых выдают сегодня «малые» кредиты, иначе как кабальными не назовешь. Государство закрывает глаза на явную несоразмерность затрат на оказание финансовой услуги и сверхприбылей, получаемых от нее, не ограничивает ростовщиков в их «космических» желаниях назначить сверхпроцент и неустойку в случае просрочки платежа. В некоторых регионах как могут борются против ловцов наивных клиентов. Понятие «кабальные условия» есть в законе. Этим термином теперь обозначают и необоснованно высокие ставки по кредитам МФО. Использование судами понятия «кабальный процент», по данным газеты «Ведомости», позволяет микрозаемщикам выигрывать судебные иски – в Ульяновской области так закончились уже 42 дела. Во многих странах введен процентный «потолок», под который может быть выдан кредит. В России этого нет.

Платить придется

Судьи трех участков мирового суда Краснотурьинска в 2013 году вынесли 66 решений по искам шести микрофинансовых организаций. Претензии кредиторов были признаны законными. «На рассмотрение пришли только семь ответчиков, – говорит Ольга Пацюкова, помощник мирового судьи участка №3. – По остальным решения приняты заочно. Платить заемщикам все равно придется».