Редакция «ВК» на сайте издания – krasnoturinsk.info – провела анонимный опрос горожан. Тема опроса – кредиты и кредитные карты: насколько они востребованы и как люди воспринимают подобные услуги финансовых учреждений.
По результатам анонимного опроса, проведенного на сайте "ВК".
Условия кредитования для россиян вскоре могут измениться. Председатель правительства РФ Дмитрий Медведев еще 1 апреля этого года заявил, что ставку, в частности по ипотеке, необходимо довести до уровня 7%. Правда, многие банкиры вскоре открестились, мол, сделать это будет невозможно.
А в середине августа пришли вести из Государственной Думы. Депутаты работают над законопроектом о потребительском кредитовании. Издание «КоммерсантЪ», со ссылкой на думцев и экспертов банковского сектора, называет ряд ожидаемых изменений. Появление так называемого «периода охлаждения», когда человек, взявший кредит, вправе в течение десяти дней отказаться от него без предварительного уведомления банка. На выдачу ипотечных займов это новшество распространяться не будет. Жилищные же кредиты планируется ужесточить. Например, прописать в законе введение моратория на досрочное погашение до года или комиссию за досрочный возврат займа. В банковском сообществе заверили «Ъ», что новшество повлечет за собой снижение процентных ставок по ипотечному кредиту.
Пока чиновники думают, что делать с кредитами, люди банковскими займами активно пользуются. Недовольство вызывает высокая процентная ставка, особенно по ипотечным кредитам, – потребители не понимают, из чего она складывается. По мнению четверти опрошенных, сегодня невозможно накопить на квартиру из-за невысокого дохода, поэтому единственный шанс приобрести собственное жилье – взять ипотеку.
«Переплата больше 100%, – рассказывает один из опрошенных. – Квартира стоила 900 тысяч рублей, наличкой отдали 400 тысяч. Взяли в ипотеку 500 тысяч, отдадим 1 млн 80 тысяч. Квартира обойдется нам в 1 млн 480 тысяч рублей».
«Клиентам банки предлагают вкладывать деньги аж под целые 10,5% годовых, а кредиты выдают всего-то под 22%. Обдираловка!» – возмущается другой.
«Выплата бешеных процентов лишает возможности накопить, например, на отпуск с детьми, приходится иногда «считать копейки», а не кушать, что хочется. Потому что, если не оплатишь вовремя все квитанции, то долг будет расти и разрастаться как снежный ком», – делится третий респондент.
«Кредит, с одной стороны, возможность, с другой – кабала, причем жестокая и беспощадная, ипотеке ведь плевать, что ты потерял работу, заболел или даже умер», – делает вывод еще один пользователь.
«Теперь я живу ради того, чтобы погасить ипотеку. Я не могу вывезти ребенка на море, мы продали машину для первоначального взноса. Я плАчу каждый день, так как мне надо ребенка чем-то накормить и одеть... зато свое жилье», – за каждым таким сообщением видно жизнь одного конкретного человека.
Мы попросили специалистов двух финансовых учреждений Краснотурьинска ответить на вопросы наших пользователей, в частности:
– из чего складывается процентная ставка по потребительским кредитам, по кредитным картам?
– может ли банк снизить процент по кредиту? В каких случаях это возможно?
– если человек, который платит ипотеку, серьезно заболел или лишился работы, каким образом он может сохранить за собой жилье? Предлагает ли банк в таких случаях своим заемщикам какой-либо выход из ситуации?
34 пользователя сайта "ВК" сообщили, что брали ипотеку на покупку жилья. На втором месте автомобиль, его приобрели в кредит 24 человека. Бытовую технику в долг приобрели 13 пользователей. Шестеро сообщили, что заемные средства им были нужны для ремонта и строительства, еще шестеро – на покупку мебели. Четверо взяли кредит, чтобы съездить в отпуск; трое – на учебу. Один человек занял денег у банка на лечение дочери. Еще 23 пользователя сайта не указали конкретно цель кредита.
В «Сбербанке» сообщили, что «главным параметром является стоимость заемных средств для самого банка». «Из многих факторов наибольшее влияние на то, какой будет процентная ставка для заемщика по кредитам, оказывает «уверенность» банка в заемщике», – отвечают на редакционный запрос специалисты банка «КОЛЬЦО УРАЛА».
В процент по кредитам финансовые учреждения вкладывают действующую ставку рефинансирования, инфляцию, учитывают действующее законодательство и конкуренцию. Неофициально работники банковской сферы объясняют: кредитный процент финансово обеспечивает существование самого учреждения, плюсом дает возможность принимать вклады от населения – рост дохода по вкладам тоже надо откуда-то брать. Частично этот доход оплачивает заемщик.
Получить сниженный процент по кредиту могут не все. Для этого, объясняют специалисты «КОЛЬЦА УРАЛА», нужно хорошо себя зарекомендовать в банке, предоставить расширенный пакет документов. Снизить процент можно и в случае перекредитования. Как, например, в «Сбербанке»». В частности, и по ипотечным займам. Если у человека кредит в одном банке, а в другом предлагают более низкую процентную ставку, то можно попробовать перекредитоваться. Правда, такие услуги оказывают не все финансовые учреждения. Нужно искать и изучать условия.
Банкиры уверяют: возникновение проблем у заемщика – болезнь или потеря работы – трагедией не является. «Если заемщик попал в тяжелое материальное положение и из-за этого оказался не в состоянии надлежащим образом исполнять обязательства перед банком, но хочет как-то исправить ситуацию (устроился или устраивается на работу, по мере возможности производит платежи или делает накопления для погашения долга), банк всегда пойдет ему навстречу, – говорят в «Сбербанке». – Есть множество решений, среди которых можно найти приемлемый для обеих сторон вариант, например – реструктуризацию задолженности или заключение мирового соглашения».
Более 50% из 276 опрошенных называют кредит кабалой. 25% считают, что кредит – это одновременно и долговая яма, и возможность иметь то, что хочется. И лишь 10% респондентов дали положительную оценку кредитам.
Как выбрать кредит?
«При выборе кредита нужно ориентироваться на базовые критерии, такие как процентная ставка, доступные суммы кредита, график выплат, – советуют специалисты банка «КОЛЬЦО УРАЛА». – Советуем так же обратить внимание на максимальный срок кредита. Чем больше срок, тем комфортнее платеж – это удобно, ведь иногда возникают незапланированные покупки, а досрочно погасить кредит можно без дополнительных платежей. Немаловажным критерием при выборе является и сам банк. На сегодняшний день региональные банки не только предлагают выгодные условия, но и смогут в доверительном общении решить возникающие финансовые вопросы и сложности».
